الرقم الدولي للحساب المصرفي IBAN (International Banking Account Number)
يخضع IBAN للمعايير الدولية (ISO 13616) حيث قامت المنظمة العالمية للمعايير الدولية (ISO) بجعل شبكة سويفت SWIFT المخولة بتسجيل البلدان التي تقوم بتطبيق ISO13616
قام الاتحاد الأوربي للمعايير المصرفية والمنظمة الدولية للمعايير الدولية ISO بتطوير مفهوم IBAN واطلقت النسخة الأولى منه عام 2007 وعرفت ISO13616-1:2007
قام البنك المركزي العراقي باستحداث لجنة مركزية لتحديد ودراسة تنفيذ IBAN في العراق وقد قامت هذه اللجنة بوضع الصيغة النهائية للرقم الدولي للحساب المصرفي بما يتلائم مع المصارف العراقية
يوفر الـIBAN رقم حساب واحد في جميع انحاء العالم ولكل زبون والذي يسمح للمصارف بالاستلام والارسال والتحقق من IBAN للمستفيد، فأن من السهولة تقييد التحويلات (الدائنة والمدينة) للمستفيد لأي مدفوعات الكترونية تحتوي على IBAN مدقق.
ان الغرض الرئيسي لتنفيذ الـ IBAN هو لتسهيل عملية (STP) المعالجة المباشرة للمدفوعات الالكترونية وأن عدم تنفيذه يؤثر سلباً على التحويلات من حيث الوقت والتكاليف لأرقام الحساب الخاطئة
يبلغ عدد الدول التي تستخدم IBAN بحدود 100 دولة وهم مجموعة دول الاتحاد الأوربي وبعض البلدان في المنطقة مثل الكويت، لبنان، قطر، المملكة السعودية، تونس، مصر، دولة الامارات، فلسطين والأردن.
ان تطبيق IBAN لا يتطلب أي تغيير في رقم الحساب الحالي للزبائن حيث ان الـ IBAN سيقوم بتمثيل رقم الحساب الحالي الى صيغة قياسية والتي بالإمكان التحقق منها من خلال حسابات منهجية
الهدف والاستخدام
تنفيذ IBAN سوف يوفر طريقة سريعة وموثوقة للتحويلات بين المصارف. وفيما يلي أنواع المدفوعات التي سوف تتضمن IBAN :
المدفوعات الالكترونية المحلية من/الى حسابات الزبائن في المصارف عن طريق أنظمة المدفوعات (ACH,RTGS)
المدفوعات الإلكترونية الخارجية ( خارج البلد) والتي ستنفذ من خلال شبكةSWIFT من/ الى حسابات الزبائن في المصارف سواء من بلدان تنفذ IBAN داخل بلدانها ام لا.
المساعدة في تحسين تقديم الخدمات المصرفية التي تعتمد على المعايير المشتركة وتساعد في عمليات التنفيذ الآلي المباشر Straight Through Processing.
توفير الأداة الملائمة والفعالة للمصارف المستقبلة للحوالات للتحقق من صحة رقم الحساب ومكان وماهية المؤسسة المالية التي أصدرته.
تقليل الأخطاء التي تحدث عند معالجة التحويلات المالية محلياً ودولياً مع السرعة في التنفيذ.
تسهيل إجراءات تحويل المصارف لدفوعاتهم المحلية والدولية وبالتالي السرعة في تحويل وإيداع الحوالات المالية الدولية الصادرة والواردة.
خفض التكاليف وتحسين المقدرة التشغيلية لتنفيذ التحويلات المالية داخل أنظمة البنك المركزي والمصارف من خلال القضاء أو الحد من تدخل العمليات اليدوية غير الضرورية بالإضافة الى زيادة قدرة المصارف على استيعاب النمو في أعداد التحويلات.
التقليل من عدد المدفوعات المرجوعة بسبب أخطاء في أرقام الحسابات.
زيادة موثوقية وكفاءة إجراءات التحويلات المالية التي تتم عبر الانترنيت من قبل العملاء.
تمكين مستخدمي النظام من التأكد مسبقاً من صحة رقم الحساب ومعرفة المصرف المصدر لرقم الحساب قبل إجراء أي عملية مالية وذلك باستخدام مدقق صحة رقم الحساب (IBAN Checker) والذي غالباً ما يتم توفيره عبر قنوات مختلفة كالبنوك أو شبكة الإنترنيت.
هيكلية الرقم الدولي للحساب المصرفي
يتكون IBAN من جزئين رئيسين:
الظرف الدولي International Envelope ويتكون من:
رمز البلد وحسب ما هو معرف في ISO3166 وهو عبارة عن حرفين وفي العراق يكون الرمز IQ
الرمز التدقيقي Check digit وهي عبارة عن رقمين يتم احتسابها من خلال اجراء بعض المعادلات الرياضية للـIBAN بالكامل
رقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN) Basic Banking Account Number ويتألف من جزئيين هما:
Bank identifier وهو عبارة عن اربع حروف من (BIC code) وثلاثة ارقام لرمز الفرع
12 رقم لرقم حساب الزبون
يتم تمثيل IBAN من خلال صيغتين:
الصيغة الالكترونية والتي تكون عبارة عن جملة واحدة متسلسلة من الحروف والأرقام تظهر في المدفوعات الإلكترونية
مثال على ذلك : IQ98NBIQ850123456789012
الصيغة الطباعية وهي يتم تقسيم IBAN الى مجاميع وكل مجموعة متكونة من اربع مراتب اما المجموعة الأخيرة فتكون من ثلاث مراتب تفصل بينهم فراغات وتستخدم هذه الصيغة عند الطباعة الورقية
مثال على ذلك IQ98 NBIQ 8501 2345 6789 012
التوليد والتحقق من IBAN
وفر المعيار الدولي ISO 13616-1:2007 طريقة لاحتساب وتوليد الرمز التدقيقي لرقم الحساب المصرفي الدولي.
حدد البنك المركزي العراقي موعد 2017/1/1 للانطلاق الفعلي لتنفيذ IBAN في عموم العراق.
يجب على جميع المصارف ان تقوم بما يلي:
تعديل الأنظمة الداخلية للمصرف بما يتوافق مع الرقم الدولي للحساب المصرفي
تزويد الزبائن برقم حساب المصرفي الدولي لجميع الزبائن من خلال تزويدهم بكشف مصرفي او اي طريقة أخرى.
التأكد من الرمز التدقيق في جميع أنواع التحويلات (المحلية والدولية) التي تتطلب إضافة IBAN
2022-02-01 09:21 صباحا 18
